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美的十億騙案曝光后在網(wǎng)絡(luò)上被網(wǎng)友瘋傳，具體被騙細(xì)節(jié)也逐漸顯露。6月29日，美的集團(tuán)在官方微信發(fā)布信息：承認(rèn)去年3月美的旗下子公司在購(gòu)買10億元的理財(cái)產(chǎn)品是遭遇詐騙。并強(qiáng)調(diào)“預(yù)計(jì)整體損失可控”。

美的十億詐騙案背后，也成為其熱衷銀行理財(cái)?shù)目s影。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，4年間美的累計(jì)買入2292億元的銀行理財(cái)產(chǎn)品。那么，美的十億騙案到底是怎么回事呢？事件的背后的“理財(cái)熱”到底意味這什么？

美的十億騙案美的十億騙案曝光：遭遇“蘿卜章”2016年3月，美的購(gòu)買的7億元理財(cái)資金，由“農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行”出具兜底函，借道資管計(jì)劃和信托產(chǎn)品，最終流向3家借款公司。據(jù)報(bào)道，在放款后2個(gè)月，美的集團(tuán)總部資金中心的主管領(lǐng)導(dǎo)前往農(nóng)行成都武侯支行進(jìn)行投后核查，卻發(fā)現(xiàn)被騙。根據(jù)合肥美的在《民事訴狀》中的說法：最核心的《承諾函》上的印章為偽造，蓋章的“黃××”行長(zhǎng)為假冒，負(fù)責(zé)接待的“客戶經(jīng)理”陳某亦為假冒。

3個(gè)借款企業(yè)的授信資料全是偽造的，公章全是非法私刻。而陳某等人用以接待美的方面的辦公室，實(shí)際上是農(nóng)行成都武侯支行一位路姓副行長(zhǎng)的“行長(zhǎng)辦公室”。美的十億騙案曝光后，立刻引發(fā)關(guān)注。美的十億騙案曝光：美的承認(rèn)被騙美的十億騙案事件發(fā)生后，引起大家對(duì)上市公司銀行理財(cái)?shù)臒嶙h。

2017年6月29日，美的集團(tuán)在微信公眾號(hào)聲明被騙。《聲明》中承認(rèn)，美的集團(tuán)下屬合肥美的冰箱公司確實(shí)在去年3月購(gòu)買了10億理財(cái)信托產(chǎn)品，并在購(gòu)買后2個(gè)月后，公司內(nèi)核查發(fā)現(xiàn)該委托理財(cái)事項(xiàng)存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)，并第一時(shí)間報(bào)案。《聲明》中沒有透露具體案情，但信息基本與某財(cái)經(jīng)媒體曝出的基本事件相同。

而《聲明》中透露，目前案件偵查正在進(jìn)行，主要涉案人員正在或已抓捕歸案，公司已收回部分委托理財(cái)資金，凍結(jié)和查扣了大部分涉案資金或資產(chǎn)。另外，美的集團(tuán)在聲明中表示，“公司已對(duì)現(xiàn)存委托理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了全面核查，未發(fā)現(xiàn)存在類似的問題”。美的十億騙案曝光：理財(cái)產(chǎn)品4年買入2000億其實(shí)，美的十億騙案的發(fā)生并非偶然，美的一直鐘愛銀行理財(cái)產(chǎn)品。

2014年、2016年美的還專門發(fā)布過《委托理財(cái)管理制度》。自2013年起，美的每年都會(huì)花費(fèi)大額資金來投入到理財(cái)產(chǎn)品，截至2016年底，4年間累計(jì)買入2292億元的銀行理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)收益達(dá)37.85億元，占其過去四年累計(jì)歸屬凈利潤(rùn)的8.75%。2014年美的將大部分資金著重放在銀行理財(cái)產(chǎn)品上，投資金額高達(dá)1166億元。當(dāng)年回收本金1029億元后，實(shí)現(xiàn)的銀行理財(cái)收益達(dá)9.5億元。

對(duì)一年前收益較高的遠(yuǎn)期外匯合約投資加大至8億元。美的十億騙案曝光：“假理財(cái)”頻發(fā)美的十億騙案銀行理財(cái)“飛單”、“蘿卜章”事件最近幾年頻發(fā)。除個(gè)人、群體，甚至企業(yè)、銀行都可能遭遇“假銀行理財(cái)”蒙蔽，而承受巨大損失。比如興業(yè)銀行與東吳證券、建行的10億元疑似“飛單”案;民生北京航天橋40億元虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品案;再到不斷暴露出個(gè)人理財(cái)被騙大小案件，案件頻發(fā)。據(jù)了解，“假銀行理財(cái)”表現(xiàn)形式較多，其中比較常見的是“飛單”，即借助銀行內(nèi)部平臺(tái)私售非本行自主發(fā)行的或非本行授權(quán)和達(dá)成委托銷售關(guān)系的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)資料顯示，2017年上半年，僅銀監(jiān)局一級(jí)就開出了近60張行政處罰決定書，劍指部分銀行的私售、違規(guī)推介投資產(chǎn)品等違規(guī)行為。美的十億騙案原因：過度信賴導(dǎo)致風(fēng)控缺位美的十億騙案等假銀行理財(cái)案件，充分暴露了企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控的能力缺失問題，銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控的漏洞問題。對(duì)于“假銀行理財(cái)”事件屢次發(fā)生的真正原因，北京中投律師事務(wù)所合伙人張躍超認(rèn)為，在于理財(cái)產(chǎn)品操作過程中對(duì)于銀行資信的過度信賴，從而產(chǎn)生輕信、主觀上產(chǎn)生麻痹心理及僥幸心理。

“當(dāng)然，不同產(chǎn)品出現(xiàn)‘假銀行理財(cái)’、‘蘿卜章’問題是不一樣的。有些是內(nèi)外勾結(jié)的主觀犯罪行為導(dǎo)致，有些是交易過程的失職或失誤行為導(dǎo)致，不能一概而論。” 張躍超指出。美的十億騙案引深思：理財(cái)合法合規(guī)是關(guān)鍵美的十億騙案的發(fā)生，對(duì)于上市公司理財(cái)來說，“如何控制風(fēng)險(xiǎn)和追求利潤(rùn)”很值的深思。相關(guān)人士認(rèn)為，從長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略來說，控制風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)大于追求利潤(rùn)。

首先，從銀行金融業(yè)管理者和監(jiān)管者角度來說，要在發(fā)展業(yè)務(wù)規(guī)模過程中加強(qiáng)制度建設(shè)，將合法合規(guī)落到實(shí)處;同時(shí)，提高從業(yè)人員素質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。從企業(yè)投資、銀行經(jīng)營(yíng)角度而言，要加強(qiáng)制度建設(shè)，建立有效的決策機(jī)制。另外，從投資人角度來看，要盡力掌握些專業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)。或者借助外部專業(yè)人員的能力提供專業(yè)服務(wù)來協(xié)助控制風(fēng)險(xiǎn)。

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