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在第三方支付市場，一直是支付寶和財付通的天下，隨著“網聯”的入局，兩強爭霸的局面或就此被改變。

據報道，由央行牽頭并入股的網聯平臺（簡稱“網聯”），將按照新方案于近期啟動，并預計于明年3月31日正式上線，屆時支付機構將按照有關技術標準門檻分批接入。該平臺的出現，或使支付寶和財付通退居從屬地位。

“網聯”是統一線上清算平臺，也即網絡版銀聯

“網聯”也被稱為網絡版銀聯，屬于線上統一清算平臺，以改變第三方支付與商業銀行直連及支付與清算市場不分的情況。該平臺由央行牽頭成立，主要是為了看清楚第三方支付的資金流向，防止賭博、販毒、洗錢等違法犯罪活動的發生。

此前計劃由支付寶和財付通主導建設的思路，由于標準難統一、很難互相備份，加之系統建設不透明、其他支付機構有“后門”擔憂（涉及機構的信息保護）等備受爭議，最終被否決。

新方案遵循“共建、共有、共享”原則，由“網聯”平臺的各參與方自主共建，確保統一技術標準和業務規則是平臺所自建。“網聯”由支付清算協會發起設立實體建設運營平臺，除協會將參與實體公司出資外，央行也將入股，進而保證對“網聯”這一重要金融基礎設施的控制權和投票否決權。其股東總數不超過50家，募股機構在40家左右。

第三方支付市場要變天？央媽牽頭成立“網聯”，支付寶和財付通或處于從屬地位

華爾街見聞

除了央行和協會，其他任何一家第三方支付機構入股份額最高不會超過10%，投資金額不超過5000萬元，以防止該平臺被大型支付機構壟斷。而份額的大小，將與其參與“網聯”的建設程度掛鉤。參與程度的評估標準包括三個方面：一是參與的產品、組件、軟件；二是人員貢獻；三是對平臺業務規則和技術標準的反饋程度、響應程度。

據悉，新方案的實施路線分為三步：第一步是向業內通報技術方案評審的結果；第二步是開發并募集股權；第三步是由“網聯”籌備機構評估機構的投入。

在今年4月舉行的中國支付清算協會第二屆會員代表大會上，就通過了由協會組織建設非銀行支付機構網絡清算平臺的議案。“網聯”主要針對持有互聯網支付牌照的支付機構，這意味著以后所有的網絡支付機構不再需要單獨接入銀行接口，只要接入平臺即可。而這一平臺也被認為，將改變第三方支付市場格局。

“網聯”定位于處理由網絡支付機構發起的網絡支付業務以及為支付機構服務的業務，支撐以電子商務等場景驅動的支付業務創新，滿足基于支付賬戶與銀行賬戶的網絡支付跨行資金清算處理，并通過可信服務和風險偵測，防范和處理詐騙、洗錢、釣魚以及違規等風險。

該平臺能解決那些問題？

自《國家普惠金融發展規劃（2016-2020)》發布以來，更好的落實普惠金融成為各大機構的共識。隨著電子商務的迅猛發展，其普及性及使用的廣泛性使得支付清算的管理變得尤為重要。而“網聯”的出現，可以解決機構對接亂象、風控風險、信息不透明、資源浪費等問題：

一是可以提高支付機構系統的安全性及風控水平。由于部分支付機構系統安全性及風控管理水平不同，且缺乏配套的風險保障措施，如果支付機構經營不善發生系統性風險，會對金融穩定性產生了不利影響。

二是保證清算數據作為公共資源，而不是集中于市場壟斷者手上。在一些大型第三方支付平臺，存量客戶規模和交易歷史數據是其核心商業價值，支付與清算模式相對封閉，對其他機構具有排斥性。但競爭的關系，難以保證公平性。

三是減少多頭開發造成的資源浪費，提高交易的過程和信息的透明度。由于各銀行機構業務處理平臺和接口標準不一，造成多頭開發、資源浪費大，一定程度上增加了開發和管理難度。另一方面，清算模式有相對的封閉性，交易處理過程和交易信息透明度低，游離于監管部門的有效監管之外，已經產生監管死角。

四是防范詐騙、洗錢等風險。目前，雖然更大支付平臺都擁有自己龐大的數據庫及征信信息，但因為不是統一管理，技術、制度等方面存在漏洞，由此可能引發隱患。而由央行統一管理的“網聯”，基于多年的金融管理經驗，可以更好的杜絕這些風險。

支付寶和財付通，或由主導地位變從屬地位

在第三方支付市場，支付寶和財付通一直處于兩強的位置。但隨著央行牽頭并入股“網聯”，支付寶和財付通或將退居從屬地位。

由易觀的數據來看，第三方移動支付市場的交易規模持續增長，其中支付寶和財付通分別以55.40%和32.10%的市場份額占據第一二位。而主攻線下清算的銀聯僅占0.91%。

第三方支付市場要變天？央媽牽頭成立“網聯”，支付寶和財付通或處于從屬地位

在互聯網支付市場中，支付寶和財付通仍然以43.39%和16.95%的市場份額排在第一二位，而銀聯商務以15.44%的市場份額排在第三。

 “網聯”的到來，會讓既有的第三方支付格局發生什么的變化？支付寶和財付通還能否保有既有的主導地位？

一位業內人士表示，占市場份額大頭的支付寶和財付通在未來將扮演什么樣的角色，這對“網聯”的成敗至關重要。如果僅僅是希望這兩家加入，多給他們股份即可實現；可是同時，如果這兩家在整個組織中占股過多，就會形成壟斷和不公平競爭。

對此，原版本中提及的“兩地三中心”方案（即在杭州、深圳分別建設一個處理中心，由支付寶和騰訊建設和托管）被否定。但由于方案遵循“共建、共有、共享”原則，由“網聯”平臺的各參與方自主共建。擁有數據、技術、人才等方面優勢的支付寶和財付通，可由此獲得股權優先權。

央行接管后，兩大巨頭退居從屬地位的局面或許在所難免。

另外，主攻線下清算的銀聯，近些年也在積極布局線上清算業務。但“網聯”的入局，勢必會對其形成巨大的沖擊。

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