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    盡管規模仍在增長，但余額寶的增長速度和收益率都在持續下降，這條攪動金融業的鯰魚，勢頭已經沒有之前那么兇猛。隨著資金面緊張局面得到緩解，高收益的光環正在消失，余額寶的美好時代似乎正在終結。

    7月1日，天弘基金發布《余額寶運行一周年數據報告》，《報告》披露了余額寶的最新數據：截至2014年6月30日，余額寶規模達5741.60億元，在規模上成為全球第四、中國第一大基金。

    余額寶的爆發式增長得益于生逢其時。余額寶上線正好趕上銀行鬧錢荒，特殊的環境讓余額寶獲得了超高的短期市場利率，進而吸引了大量關注。

    對多數國人而言，傳統理財產品起點太高，將錢存入銀行獲得利息幾乎是唯一的理財方式。余額寶既無門檻，又能提供較高收益，自然受到歡迎。

    但是隨著資金面緊張局勢逐步緩解，余額寶賴以獲得高收益的土壤也在消失。在年末錢荒的影響下，余額寶的七天年化收益率曾一度走上6.7%的高位，之后便持續走低。5月13號，余額寶收益率跌破5%，目前余額寶的收益在4.2%左右徘徊。

    這種下降趨勢可能還會持續。天弘基金研究員表示，今年以來資金面持續寬松、銀行間利率一路下行，貨幣基金收益下滑屬正常。如果未來現金資產價值回歸正常，貨幣基金的收益還會繼續回落，收益正常水平大概在3%左右。今年余額寶的收益率維持在4%的可能性比較大。

    至于低收益是否會造成支付寶生存危機，事實上，在危機面前，余額寶已經行動起來。

    7月1日，天弘基金發布的《報告》顯示，余額寶下一階段產品創新的重頭戲將圍繞余額寶新消費場景的開辟進行。余額寶的功能將不局限于一款產品，而是建立一個滿足余額寶用戶需求的生態系統。

    阿里小微金融服務集團理財事業部運營總監問天在接受媒體采訪時表示，余額寶對收益率的訴求是保證平穩，未來吸引用戶的“殺手锏”將轉向建立在余額寶基礎上的消費與理財產品創新，將余額寶海量客戶資源向商業與金融機構開放。

    今年4月，提供收益相對較高的定期理財產品招財寶上線，只面向余額寶用戶開放申購；同時，余額寶聯手浙江聯通、廣州電信，推出了“0元購機”，以余額寶資金對接移動運營商的合約機套餐；6月，余額寶上線“永不停彩”，設置條件每日自動購買彩票。

    7月1日，天貓商城欲推賒購業務“分期購”的消息傳出。據稱，該業務推出后，購物時可由阿里小貸代為支付，之后向消費者分期收款；未全部還款前，阿里小貸會在余額寶賬戶內凍結相應資金，但凍結部分的收益仍歸消費者所有。

    支付寶可以開資產證明也是搭建平臺思路的體現。未來辦簽證或貸款買房需要相關證明，用戶都可能從天弘基金開具相應財產證明，表明一定時間內用戶持有的基金份額。

    問天認為，余額寶的未來更像是一個“智能的閑散資金賬號”，基礎的貨幣基金收益只是一種。“用大數據，用戶的需求能夠更加精準和明確，針對余額寶用戶推出類似‘定制VIP會員’模式，比如買車、買房、公益、旅游等，都可能通過余額寶的賬號平臺開放出來。”

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文章轉載于：http://www.ebrun.com/20160725/184378.shtml

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